変動金利が人気?!

こんばんは。今日は住宅ローンについて
先月、住宅金融支援機構から平成２０年度の民間住宅利用者の実態調査の結果が
出ました。目を通して見ると・・・

ちょっと驚きの部分がありました。それは昨年５月から今年６月までの期間で
住宅ローン利用者がどのような金利商品を選択したのかというデータなのですが

３ヶ月ほど前の６月が変動金利型の利用者の割合が一番高くなっていたのです。
なんと３１．８％もの方が変動金利商品を利用したそうです。

もちろん、これからの金利がどうなるかは誰にも分からない事ですから
一概に不利だとは言えませんが・・・
３ヶ月前というと、大手の金融機関の１０年固定の金利が一気に２．５％台まで
急上昇した頃です。目先の金利で変動金利にシフトしたのでしょうか・・・？

変動金利は一般的に半年ごとに金利が見直され、今後金利が上昇すれば
確実に返済負担が大きくなり、最悪には未払い利息というものが発生し
返せど、返せど元金が全く減らないというリスクも考えられます。
（未払い利息のリスクについては後日書きますね。）

どんな住宅ローンを組むにせよ、要するに借金をするというリスクを負うことになります。
ですから、その中でもできるだけリスクの少ない、それぞれのライフプランにあった
住宅ローンを組む事をお勧めします。

目先の金利に惑わされず、長期的な目でローンを選びましょう。

HSBC

HSBCという銀行を知っていますか？
ホームページを見てみるとトップページにでかでかと

金融資産１，０００万円以上のお客様のための専門銀行。



とうたっております。(私には縁がなさそうです・・・)
香港系の銀行で、現在は本部がイギリスにあるらしいのです。
なぜこの銀行の事を書くのかといいますと、今年から日本国内の
個人向けに住宅ローンを取り扱い始めたのです。

金融資産１，０００万円以上・・・という大胆なコピーがあるように
この銀行の住宅ローン、一風変わっております。

現在でも東京スター銀行をはじめとして、日本国内でも数行の
金融機関が取り扱っているのですが

「預金連動型」という金利の仕組みを持つ住宅ローン。

これは住宅ローンと預金口座をせっとにし、預金残高に応じて
住宅ローンの金利負担が変わってくる商品です。
金融機関によって若干異なるのですが、預金残高分までは
実質的に金利負担がゼロになるものがほとんどです。

ですから、現実的ではありませんがローンと同じ額の貯金があれば
金利が実質的にゼロ％になるということです。

現実的な話としては３，０００万円借り入れて、５００万円の貯金が
あったとすると借入額のうち２，５００万円の部分にだけ
利息がかかるという事です。

なかなか興味深いローン商品ですよね。

長くなりそうなので、
どのような方に向いているのか？メリット・デメリットについては
明日また書きたいと思います。